Комиссия, конвертация и выплаты: сколько стоит приём платежей через шлюз

Ставка «18%» сама по себе мало что говорит: важно, от какой суммы она считается, что происходит с деньгами дальше и через сколько до них можно дотянуться. Разберём путь платежа от кнопки «оплатить» до перевода на кошелёк — на числах.

Речь о приёме через платёжный шлюз, то есть про случай, когда прямого договора с банком нет. Почему его может не быть и что с этим делать — отдельно, в разборе почему банк отказывает.

Из чего складывается цена

Одна ставка на все способы оплаты — 18% от суммы платежа. Ни абонентской платы, ни платы за подключение, ни минимального оборота, ни платы за тестовый режим.

Ключевое слово — от суммы платежа, то есть от того, что списывается с плательщика (gross), а не от того, что доходит до вас. Платёж на 1000 ₽ даёт 180 ₽ комиссии и 820 ₽ к зачислению.

Считать «18% от суммы к зачислению» — распространённая ошибка при планировании: она даёт заниженную ставку и расходится с фактическим начислением на каждом платеже.

Кто платит комиссию

Настройка одна на аккаунт, значений два.

Комиссию платит мерчант (по умолчанию). Сумма, которую вы передаёте при создании платежа, — это то, что видит плательщик. Из неё вычитается комиссия, остальное идёт на баланс: передали 1000 ₽ — плательщик заплатил 1000 ₽, вы получили 820 ₽.

Комиссию платит плательщик. Переданная сумма — это то, что вы хотите получить, а плательщику показывается больше: 1000 ₽ к зачислению превращаются в 1219,51 ₽ на странице оплаты. Ставка при этом остаётся той же — 18% от итоговой суммы, а не 18% сверху.

Разница между «18% сверху» и «18% от итога» на тысяче рублей — 39,51 ₽; на обороте это заметная величина, и путаница здесь обычно и есть причина расхождения с отчётом.

Как рубли становятся долларами

Платежи принимаются в рублях, баланс ведётся в долларах. Конвертация происходит в момент успешной оплаты — не при создании платежа и не при выводе.

Курс — официальный курс ЦБ РФ на день плюс наценка 7%. Применённый курс записывается в платёж и больше не пересчитывается: сумма, зачисленная на баланс, не меняется от того, что курс сдвинулся завтра.

Порядок именно такой: сначала комиссия в рублях, потом конвертация остатка. При курсе 80 ₽ за доллар платёж на 1000 ₽ даёт 820 ₽ и, по курсу 80 × 1,07 = 85,6, около $9,58 на баланс. Полная раскладка с калькулятором — на странице тарифов.

Когда деньги можно вывести

Выплаты — в USDT в сети TRC20, на кошелёк, указанный в кабинете. Порог по умолчанию — $100; для отдельных мерчантов он поднимается, но не опускается. За перевод удерживается $3.

Скорость появления денег на балансе зависит от способа оплаты, а не от вывода: например, оплата по QR-коду СБП исполняется почти мгновенно, тогда как карточная операция сначала холдируется. Баланс пополняется в момент подтверждения — то есть тогда, когда пришёл webhook об успешной оплате.

Сколько можно принять за один платёж

Потолок для рублёвых способов — 199 999 ₽, и считается он по сумме, которая списывается с плательщика. В режиме «комиссию платит плательщик» это важно: 170 000 ₽ к зачислению — это 207 317,07 ₽ с плательщика, то есть уже выше потолка.

Криптовалюта из-под потолка выведена: у неё такого ограничения нет. Поэтому платёж выше потолка не отвергается на создании — он создаётся, а на странице оплаты выключаются рублёвые способы и остаётся крипта. Отказ на создании происходит только в одном случае: сумма выше потолка, а криптовалюта у проекта не настроена — платить было бы нечем.

Нижние границы у способов свои: у СБП минимума нет, у карт Мир он около 10 ₽, у международных карт — около 50 ₽, у криптовалюты — порядка $20 в рублёвом эквиваленте. Способ ниже своего минимума не отвергает платёж, а выключается на странице оплаты.

Что нужно, чтобы начать

Пакета документов на входе нет: регистрация идёт по ссылке из письма, без пароля, а API-ключ выдаётся сразу и работает в тестовом режиме. На нём собирается и проверяется вся интеграция — платежи симулируются, webhook приходит настоящий.

Для приёма реальных денег аккаунт нужно активировать. Это анкета из пяти пунктов: что продаёте, минимальный и максимальный чек, ожидаемый месячный оборот, описание проекта и контакт для связи. Плюс условие: к моменту заявки должен быть создан хотя бы один платёж — годится тестовый. Заявку смотрит человек, отказ приходит с причиной, и после правок её можно подать заново.

Это не значит, что проверок нет. Тематику и характер операций смотрят, и по условиям сервис вправе запросить сведения об операциях — но это разговор, а не папка справок на входе. Разница с банком не в отсутствии проверки, а в её цене: шлюзу достаточно проверить проект, а не открывать торговую точку.

Техническая часть — один запрос на создание платежа и один обработчик webhook, описание полей — в документации.

Частые вопросы

Комиссия списывается с каждого платежа или раз в месяц?

С каждого платежа, в момент его подтверждения: на баланс попадает уже сумма за вычетом комиссии. Отдельного счёта в конце месяца нет, как нет и абонентской платы.

Кто платит комиссию — я или плательщик?

Как настроите. По умолчанию она вычитается из суммы платежа, то есть её платит мерчант; во втором режиме плательщику показывается увеличенная сумма, а вы получаете ровно то, что передали при создании платежа.

Почему курс отличается от курса ЦБ?

К официальному курсу дня добавляется наценка 7% — это стоимость самой конвертации. Курс берётся на момент оплаты и фиксируется в платеже, поэтому пересчёт задним числом невозможен ни в вашу пользу, ни против.

Что будет с суммой выше 199 999 ₽?

Платёж создастся, но рублёвые способы на странице оплаты будут выключены — заплатить можно будет криптовалютой. Если крипта у проекта не настроена, такой платёж отклоняется сразу при создании.

Нужно ли юрлицо, чтобы начать принимать платежи?

Для регистрации и тестового режима — нет: достаточно электронной почты. Форма деятельности выясняется на активации вместе с тематикой проекта, и требования здесь мягче банковских, но не отсутствуют.

Какие документы попросят при активации?

Загрузка документов в процессе не предусмотрена — заявка состоит из анкеты и решения человека. При этом сервис вправе запросить сведения о характере операций, если они вызывают вопросы, поэтому описание проекта стоит заполнять так, как есть.

Когда придут деньги на кошелёк?

Когда баланс дойдёт до порога $100 и вы закажете выплату; перевод идёт в USDT TRC20, с него удерживается $3. Сам баланс пополняется в момент подтверждения каждой оплаты, а не в конце периода.